染雾互联网金融风险专项整治实施工作方案 篇一
互联网金融风险专项整治实施工作方案的背景和意义
随着互联网金融的快速发展，其在经济社会发展中的作用日益凸显。然而，与传统金融相比，互联网金融面临着更多的风险和挑战。为了保障金融体系的稳定和健康发展，加强对互联网金融风险的监管和治理显得尤为重要。互联网金融风险专项整治实施工作方案的出台，旨在通过一系列措施和政策，全面治理互联网金融领域的风险问题，促进互联网金融的可持续发展。
互联网金融风险专项整治实施工作方案的主要内容
1. 加强监管部门的职责和能力建设。通过提升金融监管部门的能力和水平，加强对互联网金融机构的监管力度，及时发现和化解风险隐患。
2. 建立健全互联网金融风险防控体系。通过建立风险预警机制、完善风险评估和监测体系，及时发现和防范互联网金融风险，有效控制金融风险的扩散。
3. 加强互联网金融机构的自律和规范。通过建立健全互联网金融行业的自律机制和规范，引导互联网金融机构依法合规经营，规范产品和服务，提高行业整体风险防控水平。
4. 加大处置风险的力度。对于互联网金融风险事件，要及时采取相应的处置措施，保护投资者和金融市场的利益，维护金融体系的稳定。
5. 加强对互联网金融消费者权益的保护。通过完善相关法律法规和制度，加强对互联网金融消费者权益的保护，提高金融消费者的风险意识和自我保护能力。
互联网金融风险专项整治实施工作方案的意义和影响
互联网金融风险专项整治实施工作方案的出台，对于互联网金融行业的发展具有重要意义。首先，它能够加强对互联网金融风险的监管和治理，提高行业整体的风险防控能力。其次，它能够促进互联网金融行业的健康发展，增强市场的信心和稳定性。同时，它还能够保护投资者和金融消费者的权益，提高消费者的保护意识和能力。总的来说，互联网金融风险专项整治实施工作方案的出台，将推动互联网金融行业向着规范、健康和可持续发展的方向迈进。
互联网金融风险专项整治实施工作方案 篇二
互联网金融风险专项整治实施工作方案的目标和原则
互联网金融风险专项整治实施工作方案的主要目标是全面治理互联网金融领域的风险问题，保障金融体系的稳定和健康发展。为了实现这一目标，方案制定了以下原则：
1. 治理与监管相结合。方案强调要加强对互联网金融机构的监管力度，通过监管手段来治理互联网金融风险。同时，还要引导互联网金融机构依法合规经营，规范产品和服务，提高行业整体的风险防控水平。
2. 风险防范与风险处置相结合。方案强调要加强互联网金融风险的防范工作，建立健全风险预警机制和评估体系，及时发现和防范风险。同时，还要加大对风险事件的处置力度，采取相应的措施，保护投资者和金融市场的利益。
3. 自律与监管相结合。方案提出要加强互联网金融行业的自律和规范，建立健全自律机制和规范，引导互联网金融机构依法合规经营。同时，还要加强对互联网金融消费者权益的保护，提高消费者的保护意识和能力。
互联网金融风险专项整治实施工作方案的实施步骤和措施
为了确保互联网金融风险专项整治实施工作方案的顺利实施，方案制定了以下具体步骤和措施：
1. 制定和完善相关法律法规和制度。方案提出要加强对互联网金融行业的法律法规和制度建设，完善相关法律法规和制度，提高法律法规的适应性和有效性。
2. 加强监管部门的职责和能力建设。方案强调要加强金融监管部门的职责和能力建设，提高监管部门的水平和能力，加强对互联网金融机构的监管力度。
3. 建立风险预警机制和评估体系。方案提出要建立健全风险预警机制和评估体系，加强对互联网金融风险的监测和评估，及时发现和防范风险。
4. 强化互联网金融机构的自律和规范。方案强调要加强互联网金融行业的自律和规范，通过建立健全自律机制和规范，引导互联网金融机构依法合规经营。
5. 加大处置风险的力度。方案提出要加大对互联网金融风险事件的处置力度，及时采取相应的处置措施，保护投资者和金融市场的利益。
互联网金融风险专项整治实施工作方案的预期效果和挑战
互联网金融风险专项整治实施工作方案的预期效果是能够全面治理互联网金融领域的风险问题，保障金融体系的稳定和健康发展。然而，实施过程中也面临着一些挑战。首先，互联网金融行业的发展速度快，变化多，监管难度较大。其次，互联网金融风险的形式多样，防范和处置难度较大。最后，互联网金融行业的自律机制和规范建设还相对滞后，需要加强。因此，实施方案需要充分考虑这些挑战，采取相应的措施和策略，确保方案的有效实施。
互联网金融风险专项整治实施工作方案 篇三
一直牵动着互联网金融行业神经的专项整治方案终于曝光。昨日，一份《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称“方案”)在业内流传，引发关注。由于网传的是电子版，加之没有落款，文件真实性成为焦点。
昨日下午，南都记者从广东一位监管人士那里求证到该方案的真实性。
据此份经南都记者求证确实由国务院发文的整治方案，对于当前包括P 2P、股权众筹、第三方支付在内的互金行业提出了明确整治方案，其中特别提到，对于互金行业将采取严格准入管理，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。
“若按监管的要求，90%的P 2P平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春昨天在接受南都记者采访时表示。
方案：一年期整顿将分四个阶段
4月14日国务院召集互联网金融专项整治，随后，互金行业陷入监管风暴来临的阴影中。但由于方案迟迟未对外公布，业内尽管风声鹤唳，各家平台均不敢轻举妄动，但监管的每一个动作无疑都牵动着行业敏感的神经。智能理财平台神仙有财CEO惠轶表示，在风险爆发与监管升级的大环境下，P2P网贷经历了一场信任危机，整个行业进入到必要的调整期，业务开展处于相对低谷。
根据这份方案，为期一年的专项整治将被分为4个部分：第一阶段为开展摸底排查，要求各省级人民的政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备，此阶段同时要求有关部门、各省级人民的政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查;
第二、第三阶段为实施清理整顿和督查和评估，时间到2016年11月底，要求各有关部门、各省级人民的政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作，同时进行自查;第四阶段为验收和总结，要求对各领域、各地区清理整顿情况进行验收，于2017年3月底前完成。
准入：未取得资质不得开展业务
南都记者留意到，在专项整治中，此前一直对互联网金融行业采取备案制的监管思路出现较大变化，方案提出要“严格准入管理”，要求设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。内文同时强调“互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。”
据悉，对于未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。方案同时要求，凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)。
工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。从各地看，年初以来，北京、上海、深圳等省市的工商部门先后停止“投资类”、“互联网金融类”等企业注册登记。
新联在线副总经理陈智诚对南都记者表示，从方案看，尽管具体标准未明确，但未来，P 2P等互金平台可能要走牌照制或者准入制，但具体标准未明。
红线：不得设资金池、不得放贷
在此次方案中对于P2P和股权重申多条红线，包括：P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。
不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
那么，上述要求会让哪些平台面临被整顿的可能性呢?
“若按监管的要求，90%的P2P平台存在违规行为，必须进行整改或者被清除出去。”广东互联网金融行业副秘书长朱明春接受南都记者采访时表示，仅资金池、不承诺本息保障、不得进行资金错配三项，就让大多数的P2P平台面临被整治的风险。
广州e贷联合创始人朱青山表示，关于不得发放贷款这一现象，尽管大部分P2P平台都已回归信息中介的定位，但也有少部分平台，如活期产品的P2P平台，会有发放贷款的嫌疑。陈智诚表示，方案中指出，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的P2P平台大部分都要先开始内部整改了。
值得注意的是，除了老生常谈的问题外，方案对于P 2P特别指出，P 2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。此举被解读为将导致不少平台备受考验。
“现在大部分P 2P平台都是用债权转让模式运作的。”陈智诚表示，债权转让模式成为主要模式的原因在于，如果让借款人独立在平台发布融资需求的话，主要是工作量太大，而且时间太长，对于实际业务影响比较大。目前的平台中，特别是车贷、个人信贷、消费金融，都是以债权转让运作。
跨界：严禁“首付贷”性质业务
除了对平台划出红线，方案还注意目前房地产、私募等行业通过互联网运作存在的问题。要求房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质的，不得利用P 2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务，特别要求规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
此外，对于部分平台通过互联网将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售提出明确禁止。
“互联网对金融进行了创新式的改造，但这个过程中，不少平台通过互联网打合规擦边球，在业内非常常见。”陈智诚表示，这些行为在方案中均被明令禁止。
而除了不同行业打擦边球的跨界产品将成为整治对象外，互联网金融中涉及到的'集团化风险也被方案提及。根据方案，同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。
按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度。对此，陈智诚认为，某些多牌照金融集团原来可以通过在P2P挂保险资产等方式，实现相对合法的资金通道，现在随着集团“防火墙”制度的建立，估计将会受到较大影响。
重点整治措施
1、“穿透式”监管思路明确
南都记者从方案中看到，为了防止互联网金融创新带来的监管盲区，方案多次提到对互金要采取“穿透式”监管。广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂接受南都记者采访时表示，这意味对于互金的监管将打破“身份”的标签，从业务的本质入手。不管一家创新金融机构的名称、标签是什么，模式有多创新，按照穿透式监管原则，它的每一步行为都可以找到相应的监管条例去约束。
据悉，按照此前的分类，股权众筹归证监会管、网络借贷平台由银监会负责、互联网保险业务则由保监会来管。方颂指出，相比互联网金融的创新速度而言，监管总是滞后的，更严峻的问题在于。
互联网金融机构中各种金融业务的交叉、混业也给以机构监管为主的监管方式带来了极大的挑战。穿透式监管透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，更有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。
2、建立“重奖重罚”制度
从方案看，配合专项整治，还将建立举报和“重奖重罚”制度。方案指出，针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”的网站等多渠道举报。
为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。
方颂认为，中国互联网金融协会即将上线，设立的互联网金融举报平台，除了给到互联网金融消费者一个举报的窗口外，一些较大规模的非法集资案件，也需要群众提供线索侦破。
3 。强化资金监测
方案要求，加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。
严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。
陈智诚认为，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，意味着自融、资金流向不清晰、税务等问题都将全面暴露，目前的P2P平台大部分都要先开始内部整改了。
方颂表示，目前互联网金融平台资金来源都比较容易调查清楚，问题主要是资金去向，到底钱流到哪里去了，资金去向应该是未来监管的重点。
不过对于银行存管的问题，不少平台认为短期推进较为困难。朱青山表示，由于银行存管的推进受限于多方，不是P2P平台单方面能决定，目前确实还有不少平台暂时无法做到资金托管。
互联网金融风险专项整治实施工作方案 篇四
一、工作目标和原则
1、工作目标
落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
2、工作原则
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。
二、重点整治问题和工作要求 1、P2P网络借贷和股权众筹业务
(1)P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、
期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
(2)股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
(3)P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务
(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。
(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。
(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。
(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。
3、第三方支付业务
(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。
(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个
人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。
4、互联网金融领域广告等行为
互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。
三、综合运用各类整治措施，提高整治效果
1、严格准入管理
设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。
工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。
非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。
凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。
2、强化资金监测
加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。
3、建立举报和“重奖重罚”制度
针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”的网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。
推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报息共享
