染雾家庭理财规划书范文 篇一
尊敬的先生/女士：
首先，我代表我们的团队感谢您选择我们作为您家庭理财规划的合作伙伴。在这份家庭理财规划书中，我们将提供给您一份详细的规划方案，旨在帮助您实现财务目标、保护财产并最大化财富增值。
一、财务目标
在制定家庭理财规划之前，我们首先要了解您的财务目标。这些目标可能包括子女教育、退休计划、购房、旅行等。只有明确了财务目标，我们才能制定出更具针对性的理财策略。
二、资产分配
资产分配是家庭理财的核心内容之一。根据您的风险承受能力和投资目标，我们将为您制定一份合理的资产分配方案。该方案将根据不同的资产类别（如股票、债券、房地产、现金等）来配置您的资产。
三、风险管理
风险管理是家庭理财规划中一个至关重要的环节。我们将帮助您评估您的家庭风险，例如医疗风险、意外风险、财产风险等，并提供相应的保险解决方案。通过合理的风险管理，您将能够更好地应对潜在的风险。
四、税务规划
税务规划是家庭理财中一个重要的方面。我们将与您合作，帮助您最大限度地减少纳税额，并确保您在税务上合法合规。我们将针对您的家庭状况和财务目标，为您提供个性化的税务规划方案。
五、财富传承
财富传承是家庭理财规划中的一个长远目标。我们将与您一起制定一份详细的财富传承计划，确保您的财产能够顺利地传承给下一代，并最大限度地减少遗产税的影响。
在制定家庭理财规划的过程中，我们将与您保持密切的沟通，并及时调整您的投资组合和理财策略，以确保您的财务目标得到最优化的实现。
我们的团队由专业的理财规划师和投资顾问组成，他们具有丰富的经验和专业的知识，能够为您提供全方位的家庭理财服务。
最后，我们再次感谢您选择我们作为您家庭理财规划的合作伙伴。我们将竭诚为您服务，助您实现财务自由和家庭幸福。
此致
敬礼
家庭理财规划师
家庭理财规划书范文 篇二
尊敬的先生/女士：
非常感谢您选择我们作为您家庭理财规划的合作伙伴。在这份家庭理财规划书中，我们将为您提供一份关于如何制定家庭理财规划的详细指南，以帮助您实现财务目标并保护财产。
一、明确财务目标
在制定家庭理财规划之前，您需要明确您的财务目标。这些目标可能包括购房、子女教育、退休计划等。只有明确了财务目标，我们才能制定出更具针对性的理财策略。
二、制定预算计划
制定预算计划是家庭理财规划的基础。您需要详细记录家庭的收入和支出，并制定一个合理的预算。通过合理控制支出，您将能够更好地管理家庭财务，并为实现财务目标提供资金支持。
三、合理配置资产
资产配置是家庭理财规划的核心内容之一。您需要根据自己的风险承受能力和投资目标，合理分配您的资产。这包括股票、债券、房地产、现金等不同的资产类别。通过合理的资产配置，您将能够实现财富增值和风险分散。
四、风险管理
风险管理是家庭理财规划中一个重要的环节。您需要评估家庭的风险，例如医疗风险、意外风险、财产风险等，并采取相应的保险措施。通过合理的风险管理，您将能够更好地应对潜在的风险。
五、制定财富传承计划
财富传承是家庭理财规划中的一个长远目标。您需要制定一份详细的财富传承计划，确保财产能够顺利地传承给下一代，并最大限度地减少遗产税的影响。
最后，我们建议您定期审查和调整您的家庭理财规划。随着时间的推移，您的财务目标和风险承受能力可能会发生变化，因此需要及时调整您的投资组合和理财策略，以确保您的财务目标得到最优化的实现。
感谢您选择我们作为您家庭理财规划的合作伙伴。我们将竭诚为您提供全方位的家庭理财服务，助您实现财务自由和家庭幸福。
此致
敬礼
家庭理财规划师
家庭理财规划书范文 篇三
首先做好现金规划
意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。
保险规划
作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。
进行资产配置
家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。
家庭理财规划书范文 篇四
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些
支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
家庭理财规划书范文 篇五
案例
老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。
郑宇目前的家庭经济情况：
收入
郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她现在就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是2000元
支出
每月消费两人加起来在4000～4500元
存款
人民币存款4万元
房贷
目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年
理财
2005年6月在银行作了10万元的理财基金，计划今年6月取出，作为新房的装修款
保险
除单位上的基本保险以外，没有上其他保险
有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标：
保险保障
无规划
万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然能够维持目前的生活水平，不需为日后生活担忧。
退休养老
80万元
根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用
教育经费
40万元
确保孩子能够完成大学学业
生活质量
60万元
完成住房贷款、买一辆20万元左右的车
理财建议
请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。
从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采用保守的理财方式，在资产保值的基础上，采用风险极低的理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。
投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以保证本金的安全，同时流动性高，提前1~2天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在左右，好的债权型基金年收益可达到7%~9%，且收益免交利息税。
还贷 银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新房，留出5万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也减少了总体的利息支出，可以采用部分提前还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的方法。
保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。
家庭理财规划书范文 篇六
张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元；交通费用：300元，其他200元)；房屋是一次性购买，无还贷压力。
目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。
家庭理财案例—明确目标
1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车；
2、为儿子准备教育金；
3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元；
4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。
怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建议部分：
(1)节约消费 为投资提供更多资金：
张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金；
(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：
张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。
(3)选择收益高的比较稳定的理财产品：
目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。
